財務規劃檢視

計算方法

• 現有資產按其預期年收益率按月複利增長，收益全數再投資。
• 保單總覽內的基金、儲蓄、固定收益、年金及強積金保單自動計入：價值按戶口價值（外幣按匯率折算），每月供款按保費攤分，尚餘供款年數按投保年度加供款年期計算。固定收益保單（例如保費融資）只計價值，利息支出不計作供款。
• 保單及計劃分兩段計算。供款期內，整份計劃（現時價值連新供款）按「供款期回報」增長，每月供款於月底投入；供完後停止供款，改按「供完後回報」增長至退休。
• 尚餘供款年數留空，即供款至退休；供款期長於距離退休的年數時，只計算至退休。
• 計劃狀態：「現有・繼續供」計入兩個組合；「現有・建議停供」在現時組合照供，在建議組合由今日起停供，價值按供完後回報繼續增長；「建議新增」只計入建議組合；「不計入規劃」兩個組合都不計。
• 退休時每月被動收入 = 退休時資產總值 × 退休後資產收益率 ÷ 12。
• 退休所需資產 = 退休時目標每月收入 × 12 ÷ 退休後資產收益率；目標收入按通脹率由今日幣值調整至退休時。
• 每月需額外儲蓄：假設額外儲蓄按該組合的平均預期年收益率增長，至退休時補足與所需資產的差距。