被動收入規劃

計算方法

• 每項資產按其預期年收益率按月複利增長，收益全數再投資；每月供款於月底投入。
• 有每月供款的項目：供款期內，整份資產（現有價值連新供款）按「供款期內收益率」增長，可用來反映供款期間較高的費用；供款期滿後停止供款，改按該項目的預期年收益率增長。供款期內收益率留空，即與預期年收益率相同。
• 現時組合填「尚餘供款年數」；留空即供款至退休。供款年期長於距離退休的年數時，只計算至退休。
• 退休時每月被動收入 = 退休時資產總值 × 退休後資產收益率 ÷ 12。
• 退休所需資產 = 退休時目標每月收入 × 12 ÷ 退休後資產收益率；目標收入按通脹率由今日幣值調整至退休時。
• 每月需額外儲蓄：假設額外儲蓄按該組合的平均預期年收益率增長，至退休時補足與所需資產的差距。